1. 投資基金的管道
    申購管道 銀行 投信投顧 代銷券商
    便利程度大型銀行時常有許多分行遍佈全國各地,對投資人較為方便據點較少,只有有限的據點據點數目次於銀行,可能有20~30個據點
    服務內容各銀行設有財富管理部門,並不定期舉辦理財講座,對投資人較為親近大多設有投資顧問人員以股票投資為主,較少專門針對基金業務的服務
    手續費折扣數折扣數優惠較少,不如投信投顧公司折扣數最優惠可能只有針對旗下大戶才有較優惠的措施
    專業程度銀行理專服務事項涵蓋基金、保單、連動債等眾多商品,通常難以深入了解基金內容最佳,本身就是基金業者,對於市場及產品內容有深入了解較差,以股票投資為主

  2. 如何選擇基金公司?
    • 購買容易
      • 不管是臨櫃申購、或者網路購買,最好能夠切合投資人自己需要,讓想進場的投資人可以即時下單。如果是臨櫃申購的話,最好選擇離工作或住家較近的金融機構,較為方便。如果是網路申購的話,最好尋找操作介面親切、簡單的公司進行選擇。
    • 手續費折扣
      • 購買基金是一項投資,如果基金手續費太高,會侵蝕贖回後的獲利,所以基金手續費也是考慮的面向,許多基金公司或銀行會不定期推出優惠專案,讓投資人用較優惠的折後數購買,多注意類似的訊息,投資人可以多省一點喔。
  3. 投資基金的交易成本
    • 共同基金費用行情一覽表
    費用 牌告申購手續費 經理費 銀行保管費 轉換手續費
    境內基金(股票型)1.5%(台股基金)1.5%
    (境外基金)1.75%
    0.1%~0.3%(股轉股)0.5%
    (股轉債)0~0.5%
    國內債券型0.5%0.35%0.05%~0.08%(債轉債)0
    (債轉股)0~0.5%
    海外股票型2.5%~3%0.0150.7%~1%約0.2%~0.5%
    部分加收手續費
    海外債券型 1.5%~3% 0.010.001
  4. 國內共同基金與海外共同基金有何差異? 國內共同基金與海外共同基金有何差異?
    • 基金報酬率=(當下淨值-投資時的淨值)*申購時總單位數。
      淨值是基金的計價單位,如果淨值漲得越高,自然就代表報酬率越好,投資基金的報酬率就是將現在的基金淨值扣除當初投資的淨值,乘以單位數,就是每檔基金的報酬率。
  5. 投資海外共同基金的優點 風險指標 標準差 貝它係數(Beta) 夏普係數(Sharpe Ratio) 意義一檔基金的標準差越高,代表基金未來波動可能較大基金和其他參考指數的相對關係經過風險調整過後的績效指標,在相同的風險之下,得到的報酬率高低 說明假設基金的年化標準差超過20%,代表基金每年漲跌幅可能超過20%貝他係數大於一時,代表基金的漲跌幅高於指標,如果是1.2,代表指標上漲一成時,基金可上漲12%如果夏普值越高,代表相同的風險之下,基金的報酬率越高;夏普值越低,相同的風險之下,基金的報酬率越低 操作心法如果是較為穩健保守的投資人,就應該選擇標準差較小的基金在多頭市場時,買進貝它值較高的基金,漲幅可打敗大盤,獲利較高尋找夏普值越高的基金越好,報酬越高
  6. 投資海外基金有什麼風險?
    • 成長型投資策略
      • 市場風險
        • 是投資基金最主要的風險來源。基金所投資標的股價若下挫,基金淨值多半會受到影響。
      • 購買力風險
        • 通貨膨脹率升高時,物價水漲船高使貨幣的購買力隨之降低,投資的實質報酬率也相對下降。
      • 匯率風險
        • 外幣計價的海外基金,若計價幣別對台幣升值,投資人有匯率上的獲利;若該貨幣對台幣貶值,投資人則有匯率上的損失。由於匯率長期的盈虧幅度遠低於股債市的獲利空間,對長期投資而言,匯率風險影響不大。
      • 流動性風險
        • 基金經理人選擇企業獲利和公司規模成長速度較快,高於產業平均水準的股票,這些企業對採行成長型投資策略的投資者來說較有吸引力。由於這類成長型的企業處於快速成長階段,所以投資回報可能較為亮眼。
      • 價值型投資策略
        • 基金經理人計算公司的內涵價值,找尋市價低於該公司內含實質價格的股票,預期該股票未來股價將回升至合理水準,這些企業通常具有較低的股價與較高的股利水準。這些股票可能只是因為該產業總體經濟面因素而一時遭到打擊,或者只是因為暫時的獲利沒有達到預期,市場投資人過度反映導致股價超跌